Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?

Ипотека

Уважаемые читатели, если Вы хотите узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн, а именно понять в каких банках у Вас есть долги и их объемы, просто проанализируйте Вашу кредитную историю.

Кредитная история ничто иное как информационный банк, в котором хранятся данные о Ваших микрозаймах, кредитах, кредитных картах и то, как Вы исправно или не очень их оплачивали.

А именно, история отражает где Вы оформляли и брали кредиты, насколько регулярно Вы их оплачивали, Ваш статус: заемщик, созаемщик, поручитель у другого человека, который взял кредит.

Существуют определенные ведомства, которые хранят кредитные истории под названием бюро кредитных историй или аббревиатура БКИ. О ней многие из Вас уже слышали.

Банки и фирмы типа «быстрые займы» выгружают данные по кредитам в разные БКИ. В БКИ постоянно и в огромном числе отправляют запросы тысячи граждан РФ, поскольку кредитная история-главный показатель одобрят кредит или нет.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?
как узнать бесплатно свою кредитную историю онлайн: БКИ

На показатель качества кредитной истории влияют даже совсем маленькие просрочки обязательных платежей. Зачастую многие люди не догадываются о том, что у них есть долг.

Именно поэтому, как только Вы сделали последний платеж по кредиту и его зачислили, обязательно возьмите справку о том, что долга больше нет.

Какие лица или организации имеют право узнавать Вашу кредитную историю и зачем

Причины и организации бывают самые разные. Это могут делать как коммерческие банки и компании микрозаймов, так и работодатели (в этой ситуации только с Вашего согласия) или страховые службы.

Иногда это делают потребительские кооперативы с кредитной направленностью.

Банки делают это чтобы понять выдавать кредит или нет. Работодатель не будет трудоустраивать работника, который не выплачивает кредиты, поскольку это вызывает сомнение в честности человека.

Время от времени проверяйте Вашу кредитную историю во избежание отказов и неожиданных расстройств.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн

Вы наверняка несколько раз задавались вопросом: как самому узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн. Информация по Вашей кредитной истории чаще всего находится далеко ни в одном бюро кредитных историй.

Поэтому для начала необходимо понять в каких конкретно БКИ есть Ваша кредитная история. Эти данные нужно узнавать в так называемом Центральном каталоге бюро кредитных историй.

Делается это через официальные онлайн-порталы:

1. Центральный каталог кредитных историй.

Формируете официальный запрос с указанием e-mail. Получаете в ответ письмо, в котором будет информация о всех бюро, в которых хранятся данные по Вашей истории.

Обычно это происходит в срок от 1-го до 3-х дней.

2. Официальный сайт Банка России.

Берете кредитный договор, ищите код субъекта кредитной истории и указываете его при формировании запроса на сайте.

Договор не в доступе?

Код можете запросить в тех банках или организациях, где оформляли кредиты и займы. Код субъекта кредитной истории можно также заново сделать в любом банке. Ответ со списком бюро кредитных историй приходить на e-mail за один день.

3. Официальный сайт Госуслуг.

Здесь будет необходим Ваш паспорт и пенсионное свидетельство (СНИЛС). Заходите во вкладку «Сведения о бюро кредитных историй», вводите данные в форму заявления и запрашиваете.

После чего получаете все бюро, в которых есть информация о Ваших кредитах в виде списка.

Есть список БКИ, формируете запрос в каждое бюро. В соответствии с законодательством Вы можете получить информацию о Вашей кредитной истории дважды в год.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?
Как бесплатно получить сведения из бюро кредитных историй

Способы подачи заявления:

1. Через офис Бюро кредитных историй. Приходите в БКИ, пишите заявление. При себе необходимо иметь паспорт. Моментальный ответ на бумажном носителе на руки.

2. Официальный сайт Бюро кредитных историй. Наиболее доступный и легкий способ. Заполняете онлайн-форму заявления.

Авторизация происходит через Госуслуги (нужно быть зарегистрированным пользователем Госуслуг). Результат найдете на электронном ящике в срок от 1-го до 3-х дней.

3. Письмо через Почту России в бюро кредитных историй. Идет долго. Отправлять следует только нотариально заверенное заявление.

4. Телеграмма. Направляете телеграмму на почтовый адрес бюро кредитных историй, в которой обязательно прописываете данные паспорта и адрес электронной почты, на нее пришлют ответ через 1-3 дня.

Специалист на почте обязательно заверяет Ваш автограф.

Какие еще есть способы узнать свою кредитную историю

Вам необходима прямо сейчас и/или более двух раз в год? Тогда это уже будет платно, но теми же способами, которые я привел выше.

Также Вы можете сформировать запрос в режиме онлайн через Ваш банк. Однако для этого нужно быть уверенным, что Ваш банк работает с бюро кредитных историй, в которых присутствуют именно Ваши данные.

Заявление можно подать как физически придя в банк, так и онлайн. Есть посредники, которые за денежную комиссию позволяют в кратчайшие сроки получить выписку по кредитной истории.

Здесь будьте аккуратны с личной информацией, не стоит раскрывать ее непроверенным организациям.

Читайте также: Как безопасно купить квартиру

Как узнать кредитную историю с помощью фамилии

К сожалению, получить кредитную историю просто указав фамилию не представляется возможным.

Каждое БКИ в обязательном порядке осуществляет полную проверку личности клиента. Именно поэтому только Вашей фамилии не хватит.

И вот по каким обстоятельствам:

Работает закон о защите персональных данных, так как они присутствуют в любой кредитной истории. Их знать всем не положено.

Право на получения таких данных из бюро кредитных историй подтверждается предоставлением определенного пакета документов.

Как банки, так и БКИ в процессе поиска данных на конкретного человека устанавливают его личность по таким параметрам как: ФИО, паспорт (другой документ, подтверждающий личность), прописка (регистрация).

Можно ли попасть в плохую кредитную историю ошибочно

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?
Можно ли попасть в плохую кредитную историю ошибочно

Да, бывает и такое. Ответственный плательщик может получить отрицательную кредитную историю. Почему?

Вот список возможных обстоятельств:

1. Часть долга еще висит. Бывает такое, что основной долг Вы оплатили, а числится мелкая сумма по какой-либо комиссии или страховке.

2. Ошибка специалиста. Техническая ошибка или простая опечатка. Человеческий фактор.

Данные могут случайно закрепиться за Вами, как за человеком с такой же фамилией. В итоге на Вас числятся долги другого заемщика.

3. Сроки обновления кредитной истории еще не прошли.

Важно проверить прошло ли 5 дней с момента последнего платежа.

4. Кредитная карта погашена, но не аннулирована.

Точно уверены, что у Вас больше нет платежей по кредитке? Хорошо, только имейте ввиду, что, если больше не собираетесь ею пользоваться, кредитку необходимо аннулировать.

Банки часто списывают комиссию за обслуживание таких карт. Соответственно задолженность будет также формироваться.

5. Кредит-призрак.

Любопытная и не приятная ситуация, когда кредит человеку одобрен, банк тут же отправил данные в бюро кредитных историй.

А человек подумал, обстоятельства изменились и не стал брать денежные средства. Однако в бюро теперь висит долг по кредиту.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?
Как убрать ошибку из кредитной истории

Что нужно сделать чтобы убрать ошибку из кредитной истории

Я называю их кредиты-призраки или призрачные долги. Они приводят к тому, что отказывают в оформлении кредита.

Проверяйте хотя бы 2 раза в год свою кредитную историю, чтобы не было неприятных сюрпризов, к примеру, при оформлении ипотеки.

Ошибка все-таки возникла?

Самый быстрый и простой способ приехать в БКИ и подать заявление о проверке и исключении ошибок. При себе необходимо иметь пакет документов, доказывающих правдивость Ваших заявлений.

Обычно это все чеки о проведенных платежах или справка из банка о том, что кредит полностью закрыт. Данные в БКИ приняли и признали, что ошиблись, значит ошибку ликвидируют.

Если нет, то тогда единственный оставшийся вариант составление искового заявления и подача его в суд.

Читайте также: Как и где узнать реальную стоимость квартиры при продаже

Варианты улучшения кредитной истории

Да, варианты улучшения кредитной истории есть, но совсем ликвидировать ее нельзя.

Можно оформлять кредиты на маленькие суммы на протяжении 2-х-3-х лет и, главное, вовремя проводить все платежи и полностью закрывать эти займы.

Таким образом формируется обновленная хорошая кредитная история. Через 2-3 года Вы снова станете числиться в списке добросовестных плательщиков.

Также существуют варианты улучшения статуса в БКИ и в том случае если долги уже находятся в коллекторском агентстве.

Но это уже история другой статьи.

Пишите Ваши пожелания в комментариях, если эта тема Вам интересна, и я обязательно подготовлю по ней статью.

MaksimOvsyankin
Оцените автора
Бюро Море Недвижимости
Добавить комментарий