Как рефинансировать ипотеку Сбербанка? Рефинансирование ипотеки

Как рефинансировать ипотеку Сбербанка? Рефинансирование ипотеки Ипотека

Как рефинансировать ипотеку Сбербанка: пошаговая инструкция рефинансирования ипотеки

Уважаемые читатели, сегодня я решил рассказать Вам пошаговую схему как рефинансировать ипотеку Сбербанка, поскольку, как я уже говорил в своих предыдущих публикациях и роликах, в своей практике чаще всего по ипотечным сделкам работаем именно со Сбером.

Мы также готовим к выпуску в ближайшую неделю общую аналитическую статью по рефинансированию кредита (ипотеки) в разных банках.

На данный момент в Сбере действительно интересные ставки по рефинансированию ипотечных кредитов.

Допустим у Вас ипотека на покупку недвижимости, оформленная в каком-либо банке РФ, и Вы видите, что ставка больше на 1-1,5 %, при этом сроки платежей составляют 1,5 года, то даже при таких обстоятельствах Вы можете получить выгоду если оформите рефинансирование кредита в Сбере.

Если у Вас есть прочие кредитные обязательства в других банках, помимо ипотеки, такие как: кредитка, кредит на машину или потреб. кредит, то их также можно перевести в Сбер.

Плюсом есть возможность взять денежные средства на другие задачи. Это удобно и выгодно.

Как рефинансировать ипотеку Сбербанка? Рефинансирование ипотеки
Как рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Пошаговый план рефинансирования ипотеки

1. Посмотрите сколько Вы можете съэкономить.

Заходите на сайт ДомКлик, открываете ипотечный калькулятор и рассчитываете платежи по кредиту. А затем смотрите по регулярным платежам насколько для Вас интересно рефинансирование.

Если у Вас есть ипотечные кредиты в сторонних банках, по которым Вы вносите платежи от 6 месяцев и более и четко соблюдаете график, то есть возможность рефинансировать ипотечный кредит в Сбере.

Читайте также: Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?

2. Сбор пакета документов

Что Вам будет необходимо: 

  • Паспорт заемщика с печатью прописки
  • Если у Вас временная регистрация, то предоставить справку о ней
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из ПФ РФ для подтверждения занятости

Предоставить информацию по всем кредитам, которые хотите рефинансировать:

  • Данные кредитного договора: номер и когда подписан
  • Дата полного погашения кредита
  • Сумма кредита по договору и в какой валюте выдан
  • Процентная ставка
  • Размер регулярного платежа
  • Реквизиты счета по кредитному договору

Чтобы эту информацию, Вам необходимо направить в сторону банка какой-либо один из документов. Будь то кредитный договор, документ о смене реквизитов того банка, который изначально выдал кредит, бланк с графиком платежей, справка о всей стоимости кредита.

Плюс к этому может потребоваться по запросу банка:

  • Данные о размере ссудного долга по кредиту с процентами по нему
  • Данные о том, имеется либо нет просрочка по выплатам на настоящий момент времени и за последний год.

Эти данные необходимо подтвердить соответствующим документом от банка, изначально выдавшего кредит, который Вы хотите рефинансировать. Актуальность информации обязательна на момент направления ее в Сбер.

Читайте также: Как безопасно купить квартиру

3. Подача заявки на рефинансирование и ответ банка

Заявка подается на сайте ДомКлик. Ответ Вы получаете, как правило, на протяжении одного дня.

4. Направляем пакет документов на объект недвижимости и по кредитам, которые хотите рефинансировать в банк

Как только заявка будет одобрена, у Вас есть 3 месяца (90 дней) чтобы направить пакет документов на объект недвижимости и по кредитам, которые хотите рефинансировать в банк.

Помимо этого, необходимо заказать отчет об оценке недвижимости. Формирование отчета об оценке длится ориентировочно 3-4 дня.

Как рефинансировать ипотеку Сбербанка? Рефинансирование ипотеки
Подача заявки на рефинансирование ипотеки и ответ банка

Анализ пакета документов банком как по кредиту, так и по объекту недвижимости идет, в среднем, от 3-х до 5-ти рабочих дней.

После того как все приняли, Вам звонит сотрудник банка и Вы вместе определяете дату оформления кредитного (ипотечного) договора и выдачи денежной суммы.

5. Выдача денежных средств на рефинансирование

Как только Вы подписали кредитный и ипотечный договоры, Вам выдают деньги, необходимые для полной оплаты предыдущего ипотечного кредита.

Имейте ввиду, что процентная ставка по ипотечному кредиту уменьшится только после того как залог (ипотечный договор) будет зарегистрирован в Сбере.

6. Закрытие ипотечного кредита в первом банке

Подаете заявление на досрочное погашение ипотечного кредита и полностью его закрываете. Если Вы оформляли ипотеку под залог недвижимого имущества, то будет необходима справка об отсутствии задолженности.

Ее важно предоставить в Сбер в течение 2-х календарных месяцев с момента получения кредитных денежных средств. Справку предоставлять не нужно если кредит берется под залог недвижимости, купленной либо выстроенной за деньги от ипотечного кредита.

Посмотрите ролик: тайны ипотеки или о чем молчат банки?

7. Снимаем обременение с объекта недвижимости через Росреестр, затем регистрируем ипотечный (залоговый) договор Сбера.

После закрытия предыдущего ипотечного кредита, банк выдает Вам закладную бумагу, если таковая была выдана ранее. В ней прописано, что в данном банке у Вас больше нет долга.

Закладную бумагу направляем в Росреестр с сопутствующим заявлением о снятии обременения с объекта. В случае если закладной бумаги не было, обременение снимается по одному заявлению.

В этом же пакете вместе с заявлением подается ипотечный договор со Сбером (залоговый договор) на объект недвижимости – три экземпляра.

Росреестр оформляет снятие обременения у прошлого банка и проводит регистрацию залога в Сбере в течение 5-ти-7-ми дней.

8. Фактическая регистрация залога в Сбере

Когда Росреестр снял обременение в отношение первоначального банка и провел регистрацию залога в отношении Сбера, Вам нужно направить в СберБанк выписку из ЕГРН либо ипотечный договор с печатью Росреестра чтобы подтвердить регистрацию.

Это можно сделать как офлайн, так и онлайн через ДомКлик. Как только регистрация залога в отношении Сбера будет подтверждена, процентная ставка по ипотеке снизится на два процента.

Читайте также: Льготные ипотечные программы

ВНИМАНИЕ!

Пункты 6-8 обязательно нужно осуществить за 3 календарных месяца. Видите, что не укладываетесь, подаете заявку на пролонгацию на один календарный месяц.

Такой маневр есть возможность осуществить лишь однократно. Если не получится соблюсти сроки, то запустится процесс взыскания, так как банк расценивает это как оформление кредита не на недвижимость.

В таком случае по кредиту происходит начисление процентов по неустойке. Если все делать четко, то трех месяцев достаточно. Тем более что все это и в Ваших интересах тоже.

Также будьте внимательны вот в чем:

В случае переоформления в Сбере и ипотеки и прочих кредитов, денежные средства выдаются за 2 раза. Первым делом Вы закрываете прошлый ипотечный кредит.

Далее ипотека полностью переходит в Сбер. А уже потом прочие кредиты.

У Вас была оформлена страховка по ипотеке в первоначальном банке? Тогда обсуждаете это в страховой компании и получаете новый полис.

Валютные ипотеки при рефинансировании их сторонних банков Сбер рассматривает по курсу ЦБ РФ в то же время, когда и анализирует заявку от Вас. Но кредит выдается больше на 10 %.

Пример: не 1 000 000 руб., а 1 100 000 руб. таким образом банк страхуется на предмет изменения курса валют к дате закрытия вашего ипотечного кредита в первом банке. В случае остатка денежных средств, вы можете воспользоваться ими по своему усмотрению.

Резюмируя все вышесказанное 

Для начала посмотрите стоит ли вообще рефинансировать ипотечный кредит – подсчитайте ваши расходы на данный момент и сравните их с потенциальной выгодой.

Решили, что все-таки экономически целесообразно?

Как рефинансировать ипотеку Сбербанка? Рефинансирование ипотеки
Одобрение заявки на рефинансирование ипотеки

Идите по пунктам ниже:

один деньРассмотрение заявки банком
Два-три дняСбор пакета документов на жилье и по другим кредитам, которые решили рефинансировать
один-три дняРассмотрение банком вышеуказанного пакета документов
один-три дняВыдача кредитных денежных средств для закрытия предыдущего ипотечного кредита
один-три дняПолучение кредитных средств для рефинансирования и полное погашение первоначальной ипотеки
два-десять днейСнятие обременения с недвижимости в Росреестре
восемь-десять днейРегистрация ипотеки в пользу Сбера в Росреестре
сроки по шагам рефинансирования ипотеки

Ответы на часто задаваемые вопросы

1. Могу ли я рефинансировать текущую ипотеку, взятую в Сбербанке, после рождения ребенка по программе “ипотека для семей с детьми”? Или только переходить в другой банк?

Ответ: Переход на программу возможен, если выполняются её условия. Также, добавим, что если текущая ипотека у Вас по программе «Господдержка 2020», то переход с данной программы на «Ипотеку для семей с детьми» невозможен.

2. У меня военная ипотека под 10.9% можно ли написать заявление на понижение процентов и что для этого нужно?

Ответ: Снижение процентной ставки по ипотеке Сбера возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Если появятся новые программы, позволяющие снизить ставку, я обязательно подготовлю об этом статью.

3. Скажите пожалуйста если у покупателя одобрена ипотека на Домклик 50 на 50, а у продавца остаток по ипотеке в Росбанке. Можно ли одновременно провести сделку погашая задолженность в Росбанке денежными средствами покупателя?

Ответ: Сделку можно оформить только после снятия обременения с объекта.

4. Хочу рефинансировать ипотеку от ВТБ в Сбере, скажите могу ли я помимо основного долга взять ещё дополнительно сумму?

Ответ: Да, такое возможно.

5. Прошу пояснить возможно ли рефинансирование ипотечного кредита (оформленного ранее в Росбанке) с условием выделения долей в собственности (для использования материнского капитала)?

Ответ: Ограничения на использование материнского капитала нет.

6. Подскажите пожалуйста, если кредит был взят в 2016 году, на приобретение дома от физлица, под 13%годовых, возможно ли сейчас как-то уменьшить ставку? В 2019 родился 2-ой ребенок.

Ответ: К сожалению, нет. На текущий момент снижение ставки по действующей ипотеке Сбера возможно при переходе на программу «Ипотека для семей с детьми». Но переход возможен при покупке жилья у инвестора или застройщика напрямую. Как только появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, расскажу об этом в своих социальных сетях и в этом блоге.

MaksimOvsyankin
Оцените автора
Бюро Море Недвижимости
Добавить комментарий